信用リスクとは、信用供与先の財務状況の悪化などにより、貸出金等の資産価値が減少あるいは消滅し、当組合が損失を被るリスクをいいます。
信用リスクは、金融機関にとって最も大きいウェイトを占め、かつ経営に与える影響も大きいため、信用リスク管理については厳正な管理と適切な運営に努めております。

方針の決定

当組合では、融資審査の規範・方針として「クレジット･ポリシー」および「信用リスク管理方針」・「信用リスク管理規程」を制定し、これらに基づいた厳正な融資審査・管理を徹底しております。

融資審査態勢の構築

当組合では、営業推進部門から完全に独立した組織である融資部において、業務推進に影響されない厳格な審査・管理態勢を構築しております。
また、一定の条件に該当する融資案件については、本部内部に設置した「融資審議会」において審査するなど、信用リスク管理の適切性確保と相互牽制機能の強化にも努めております。

健全性の確保

当組合では、資産の健全性や収益性の維持・向上の観点から、貸出が特定のグループや特定の業種に偏らないように、ポートフォリオ管理の徹底や信用リスクの分散に留意した融資審査に努めております。
また、貸出先に対しては継続的なローンレビューを行うなど、不良債権発生の未然防止と適正なフォローアップに取り組んでおります。

自己査定の正確性と客観性の確保

当組合では、独立した内部検証部署として資産査定室を設置し、営業店および本部各部署が実施した自己査定について客観的な立場から検証を行い、正確性の向上を図るとともに、当組合の資産内容を正確に把握し、信用リスクに応じた償却・引当を実施することで、健全性の確保に努めております。
なお、自己査定の実施に際しては、法令等に基づき、監事および監査法人による監査も実施しております。

市場リスクとは、金利や有価証券の価格、為替相場などの変動により、保有する金融資産の価値が変動し、当組合が損失を被るリスクをいい、金利リスク、価格変動リスク、為替リスクの３つを含めて市場リスクといいます。

方針の決定

当組合では、「余資運用規程」や「有価証券運用基準」などに基づき、余裕資金の運用についての方針を定め、また、資金管理部門とリスク管理部門とを分離するなどして、内部牽制機能の充実に取り組んでおります。

ＡＬＭ管理態勢

当組合では、「金利リスクに関する管理規程」に基づき金利リスクに関する内部管理方針を定めるとともに、金利リスクの具体的な管理手法としては、ＳＫＣ－ＡＬＭシステムを導入して金利リスク量の把握・分析に努めるなど、リスクの適正管理に努めております。

流動性リスクとは、運用と調達の不一致や予期せぬ資金の流出などにより必要な資金が確保できなくなる場合や、資金の確保に通常より著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより、当組合が損失を被るリスクをいいます。

方針の決定

当組合では、「流動性リスク管理規程」などに基づき、適正な資金ポジションの確保と、流動性危機時を想定した場合における対応についての方針を定め、また、資金管理部門とリスク管理部門とを分離するなどして、内部牽制機能の充実に取り組んでおります。

流動性リスク管理態勢

当組合では、資金繰り管理の安定性と十分性を確保するための体勢を構築するとともに、定期的に流動性危機時を想定した「緊急時対応模擬訓練」も実施するなど有事に備える態勢を整えております。

オペレーショナルリスクとは、金融機関の業務の過程、役職員の活動もしくはシステムが不適切であることまたは外生的な事象により損失を被るリスクおよび当組合自らが定義したリスクをいいます。 当組合では、オペレーショナルリスクの総合的な管理態勢を整備・確立するために、以下の個別リスクの適正な管理・運営に取り組んでいます。

事務リスク関連

事務リスクとは、役職員が正確な事務処理を怠る、あるいは事務処理上の事故・不正を起こすことにより、当組合が損失を被るリスクをいいます。
当組合では、事務事故の発生を防止し、正確かつ迅速な事務処理が維持されるように、「事務取扱要領」を制定しており、あわせて総務部事務部門による事務指導を行うなど、事務水準の向上に努めております。
また、営業店による「自店検査」を義務づけるとともに、本部による「臨店監査」も機動的に実施し、相互牽制体制の確保と厳正な事務処理体制の確立に努めております。

システムリスク関連

システムリスクとは、コンピュータシステムのダウン・誤作動等のシステムの不備や、コンピュータが不正に使用されることにより業務の遂行およびお客さまへのサービス提供に支障を来たし、当組合が損失を被るリスクをいいます。
当組合では信用組合業界の共同電算センターであるＳＫＣセンターに加盟しておりますが、当ホストコンピュータの運用管理はＳＫＣセンターの専門部門が行っておりますので、コンピュータ性能の向上はもちろんのこと、安全対策・不正使用防止等のシステムリスク対策がより強化されております。

その他オペレーショナルリスク関連

その他オペレーショナルリスクとは、当組合がオペレーショナルリスクと定義したリスクのうち、事務リスクおよびシステムリスクを除いたリスクをいいます。
当組合では、経営戦略目標の達成に対して重大な影響を与える可能性のある各種リスクを認識し、実効性あるその他オペレーショナルリスク管理態勢の充実に取り組んでおります。